Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yasa dışı bahis, kumar ve dolandırıcılıkta kullanılabilen kiralık hesaplara ilişkin şüpheli işlem bildirim rehberi hazırladı. Rehber, risklerin erken belirlenmesini ve finansal sistemin suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesini amaçlıyor.
Kapsamda banka, ödeme ve elektronik para hesaplarının yanı sıra ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar da bulunuyor.
Hesabın başkasına kullandırılması, IBAN paylaşımıyla sınırlı kalmıyor. Mobil bankacılık şifresini, banka kartını veya kart şifresini, tek kullanımlık SMS doğrulama kodunu devretmek de üçüncü kişilere hesap üzerinde kontrol sağlayabiliyor.
“Hesabına para gelsin, sonra bana gönder” ya da “Kartını kısa süreliğine kullanabilir miyim?” gibi talepler, kişinin hesabının suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılmasına neden olabilir. Bu tür teklifler sosyal medya ve mesajlaşma uygulamalarından veya yakın çevreden gelebiliyor.
MASAK rehberinde, finans kuruluşlarının müşterilerin işlem hacmini meslek ve gelir bilgileriyle karşılaştırması, olağan dışı hareketlerde işlemin amacını araştırması ve gerektiğinde müşteriyle iletişime geçmesi gerektiği belirtiliyor.
Şüphe oluşması halinde işlem limitlerinin düşürülmesi, ek bilgi ve belge istenmesi ya da müşteriyle kurulan iş ilişkisinin sınırlandırılması gibi tedbirler gündeme gelebilir. Hesabın üçüncü kişilerce uzaktan kullanıldığına ilişkin kuvvetli emareler bulunursa internet ve mobil bankacılık kanalları kapatılabilir veya kısıtlanabilir. Olayın niteliğine göre kart, POS ve sanal POS hizmetleri de durdurulabilir.
Hesapta risk göstergesi bulunması veya finansal kuruluşun inceleme başlatması, tek başına kişinin suç işlediği anlamına gelmiyor. Rehberdeki tedbirlerin uygulanması olayın koşullarına ve inceleme sonucuna bağlı. Adli sorumluluk değerlendirmesinde ise fiilin niteliği ile kişinin bilgi ve iradesi dikkate alınıyor.
